第五卷 青云直上 第四十四章 收获满满

江林涛以为何主任在海螺考察调研会很快结束，没想到老头子到了实地了解了一番刚刚启动的互助资金，有了更直观的感受，却是更加来了兴致，有些没通车的地方也不辞辛劳步行而去。

看了很多地方，直到亲自见证一个搞得比较晚得一些村，了解了村民进行讨论，民主选举‘互助资金’管理小组成员，到讨论制订管理制度和章程、保障公平运转，等等的全过程，才罢休。

这期间何主任只看并没有发表什么意见，似乎是对江林涛吊他胃口的“以牙还牙”。直到何主任快要结束海螺的行程的时候，何主任才和他长谈了一次。

“我大概把你这套搞法总结一下，所谓“互助资金”就是把一些贫困户，编入互助组织之中，以经济利益为纽带，通过组借、组还，能人管理，来实现保证生产投入和贷款归还。

互助资金针对不同的农户采取不同的入股方式，对较为富裕农户允许入股但不配股，对一般贫困户按农户和政府投入一：一的比例配股，对特殊贫困户采取赠股的方式，使一部分贫困户有机会进入互助组织，得到资金互助的同时还享有知情权和话语权。总量控制在政府投入资金的一：一点五，实际上你每个村投入八万元就能筹集到二十万的资金。

因为你贷款利息虽然比比银行贷款略低，却是比正规银行存款利息高，加上你有八万块钱的政府支持资金存款利息保底而政府又进入分配，你采用按比例配股的方式吸纳农户入股，实际上就保证了即便是不贷款的农户年终分红的收益不会比存银行少。这对有些比较富裕的农户也还是有吸引力的。这种有偿周转使用，年终收益按股分红的办法，能够充分调动更多得农民的入股积极性，实际上就是把政府资金与农民闲散资金结合在一起，通过利益调节，解决了贫困户贷款难的问题。使一些富裕的分散闲置的民间资本也能汇集到一起，让比较贫困的需要贷款的就贷款，富裕一点的想分红的就分红，壮大了整个互助资金的力量。是这样吧？”

江林涛笑着点点头：

“恩，我原来也想把贷款利息搞得很低，但是后来一想这不行，还是要稍微定高一点，但是要比银行贷款低一点。实际上真正贷款的农户扣除他在互助资金中的分红，利息其实也给得不多。而把资金放进这一块的比较富裕一些的农户在收益上也能得到一个基本的保障。”

何主任呵呵一笑：

“还有一点就是你那个几户联保的制度，我看也很有新意。”

“我以自然村为管理单位的‘互助资金’组织，实行互助小组农户担保、实际上就是利用这些人本乡本土的乡土信用。为了这点钱赖账，一来是担保的人会不同意，二来要得罪这些给自己担保的人，而且从此在村里都抬不起头，肯定没有人会愿意丢这个面子。”

何主任笑着点点头：

“恩，都是乡里乡亲的，这钱有很大一部分人都是大家凑起来的，不还钱那是得罪了一大片，今后在村里处境就更难了。还有一点就是互助协会资金借款手续简便，只需会员农户申请、互助小组农户担保、理事会讨论通过即可得到贷款，且贷款期限灵活、利息低、资金到位及时，农民不出村就可以办理借款手续并拿到钱，贫困户脱贫致富的瓶颈就在于发展生产筹资难问题，越穷越借不到钱的现象普遍存在。银行贷富不贷贫；农民贷款难，贫困户贷款更难的问题一直也没有得到很好地解决，互助资金这一点上，能够起到很好得作用，我看到农民更是非常欢迎。”

江林涛呵呵一笑：

“贫困户脱贫需要一个过程，生产互助资金是在贫困村依靠基层组织建立起来的经济组织，是一项具有生命力的扶贫措施，在今后相当长的时期内都会发挥扶贫作用。我看你在一些贫困村搞的更有代表意义，为有生产能力的特困户赠股，对贫困户进行配股，区分贫困程度，这很有现实意义。实际上理光比海螺更具备实施这项措施的土壤，你为什么在理光没搞这个？”

江林涛想了一下说道：

“海螺现在比理光还贫困啊，您怎么说理光更适合呢，若不是有些人不想戴上贫困县的帽子，我早已经着手申请国家级得贫困县……”

“呵呵，你这小家伙少给我来这一套，我看了一下，海螺即便是被折腾得够惨，生生把一个富裕县搞成这个样子，令人心痛，但是不管怎么说，海螺农村还算是瘦死的骆驼比马大，情况还是要比理光好一点。”

江林涛知道何主任说的是事情，海螺毕竟地理条件要比理光好，再在这上面和何主任纠缠没意思，于是想了一下说道：

“我在理光还没来得及实施这一步就调到了海螺了，理光和海螺不一样，理光农村在观念等上面比海螺落后，他们原来还是局限于刨自己的一亩三分地，总想再粮食上出效益，所以我要做的首先是要让他们能够认识到搞农副业的重要性和效益，然后搞这样的互助资金才有效果。

“说实话，我在理光搞的是先给理光的农村老百姓补课，理光过去扶贫，在发展生产往往是一次性的，扶贫开发一阵风过去之后，一些措施就自生自灭，使改变贫困面貌的初衷难以为继。其实这也是真正意义上的造血式的扶贫，能够持续的周转使用，而且海螺还有一个最现实的环境摆在这里，就是农民们刚刚因为政府组织海狸鼠狠狠伤了一次心，政府再搞一些上面产业扶持等等的，老百姓肯定是不会同意……”

何主任点点头：

“过去我们搞过扶贫联合体和党员干部亲友帮扶，因为组织形式松散、利益联结单一，没有真正解决组织化扶贫问题。我看这样的形式不仅解决了组织化扶贫难题，而且解决了扶贫资金扶真贫的难题。互助资金是解决农民发展生产资金短缺、贷款难、难贷款的一种好形式，大多数农民想发展，但是缺资金。尤其是小户发展产业的愿望还是很迫切的。互助资金运行好的话，就能发挥扶贫资金四两拨千斤的作用。

原先扶贫，给个三百五百，一花就没了，该贫苦还是继续贫困，还是这个实惠。只要信誉好，能按时还，就可以经常借，能解决燃眉之急，我看这互助资金星火虽小，却点燃了贫困村农民的致富渴望。一定程度上缓解了农民特别是贫困户发展生产筹资难题。是一条不错的路子……”

何主任点点头，想了一会才继续说道：

“不过，有这么多好处，但是还有很重要的一点你考虑到没有？就是你把资金直接拨到村，由村民自己管理，能否管理得好？会不会被村民们分掉打了水漂？”

江林涛点点头：

“这实际上也是我最担心的，这涉及到几个问题，要对参与管理的有关人员进行培训等等工作必须要做，这其中最重要的就是资金的安全问题，这是最根本的核心问题。

互助资金只能发放给本村村民，信贷信息透明，有利于协会在贷前做出正确的贷款决策；同时五户自愿组成一个联保小组，最多只能三户贷款，两户担保，互相监督，互相制约，有利于资金的回收；而且协会和监事会的领导成员为民主选举产生，一般具有较高的威望和责任心，这些措施都有助于互助资金的安全运行。

并且在制度上也进行了必要的规范，互助资金实行专款专户、统一建账、统一报表，由协会在当地金融机构开设互助资金专户，实行审查、审批与资金管理相分离，确保资金封闭运行。并实行借款人、审批人和资金管理人三者分离，以规避互助资金的自然风险、市场风险和道德风险，避免出现呆账、坏账损失。

虽然有这些措施，但是现在互助资金才刚刚开始，即便是有弊端，它的弊端还没有暴露出来。最起码得运行一两个周期才能知道还有那些方面存在问题，需要改进。我还是不敢掉以轻心，后面的很多工作还是要继续跟进。

至于您说的分掉了，这个我早就想到了。这‘互助资金’实际上是政府帮他们开的‘自家银行’，把钱分了，那不等于自己断了发展的路？何况在政府投入这一点实际上很明确，政府投入的这部分，互助资金存在，他就是村里的，没有这个平台了，这部分资金县里要收回。我想他们绝对是不愿意县里把这部分资金收回去的吧？何况他们要是敢把这部分资金分了，我可是有言在先的，这可是国家资产，到时候政府不管采取什么手段，也要让他们吐出来！我想只要加强管理，一定不会出现这样的情况的……”

何主任呵呵一笑：